德国公立医疗保险（Gesetzliche Krankenversicherung）是德国的一种社会保险制度，为德国居民提供全面的医疗保健服务。德国作为留学和居住的热门目的地，拥有一套全面的医疗保险制度，以确保留学生和居民在需要时获得适当的医疗保障。本文将为您提供关于德国医疗保险的全面指南，涵盖入境学生签证和居住期间的各个方面。
文章目录
德国公立医疗保险概述
什么是公立医疗保险（GKV）
德国公立医疗保险（Gesetzliche Krankenversicherung，简称GKV）是德国医疗保险体系的核心部分，旨在提供广泛的医疗覆盖和保障。GKV是法定保险，主要面向普通雇员、学生、失业者等群体，确保他们在疾病或医疗需求时能够获得必要的医疗服务。
如今，德国公立医疗保险覆盖了约90%的德国人口，是德国医疗保险的基石。
与私立医疗保险（PKV）的区别
德国的医疗保险体系分为公立医疗保险和私立医疗保险（Private Krankenversicherung，简称PKV）。两者之间的主要区别如下：
- 覆盖群体：GKV主要覆盖强制参保的低收入群体和中等收入群体，而PKV则主要面向高收入者、自雇人士和公务员。
- 保费计算：GKV的保费基于收入，具有一定的社会再分配功能；PKV的保费则基于个人健康状况和年龄。
- 服务质量：PKV通常提供更高质量和更个性化的服务，但GKV的服务也非常全面且有保障。
公立医疗保险的覆盖范围
强制参保的群体
- 雇员：所有年收入低于一定门槛（2024年为66,600欧元）的雇员都必须参加GKV。这一门槛每年调整。
- 学生：在德国大学注册的学生必须参加学生健康保险，直到他们满30岁或学习结束。
- 失业者：登记失业并领取失业救济金的个人也必须参加GKV。
- 退休人员：退休后继续享受GKV的医疗保险待遇
德国公立医疗保险是一项强制性的社会保险制度，几乎所有在德国工作或居住的人都必须参加。18岁之前仍然可以继续以家庭成员的身份免费加入公立医疗保险。18岁以后，例如做培训或者读大学，则需要自己购买医疗保险。对德国和外国留学生，德国公立医疗保险采取的是统一的收费和服务标准。大学生保险，包含必要的医疗保险和护理险。目前每个月大概120欧元左右。在德国有收入的雇员，也可以参加公立医疗保险。雇员和雇主按照收入的一定比例共同缴纳保险费，自雇人士和其他人群则根据收入情况单独缴纳。
自愿参保的群体
- 自由职业者和自雇人士：可以选择加入GKV，但通常也有选择PKV的自由。
- 高收入者：年收入超过强制参保门槛的高收入者可以选择自愿留在GKV。
公立医保覆盖的医疗服务
公立医疗保险提供广泛的医疗保障范围，包括疾病治疗、预防保健、药物处方、住院治疗、手术和康复等。被保险人可以在合作的医院、医生和其他医疗服务提供者中自由选择，享受基本的医疗保健服务。
基本医疗服务
- 门诊服务：包括一般医生和专科医生的诊疗服务。
- 住院服务：涵盖住院治疗和手术费用，包括公立和部分私立医院的服务。
- 牙科服务：基本的牙科护理和治疗。
预防性健康服务
- 预防性检查：包括癌症筛查、疫苗接种和其他健康检查。
- 母婴保健：产前检查和儿童预防性健康检查。
特殊医疗服务
- 孕产妇护理：涵盖怀孕期间的所有必要检查、分娩和产后护理。
- 精神健康：包括心理治疗和精神科护理。
- 康复服务：包括物理治疗和职业康复。
公立医疗保险的费用
保费结构
收入相关保费的计算
GKV的保费基于被保险人的月收入，通常为收入的14.6%，外加额外的0.9%的个人附加费用（即总计15.5%）。这个比例在雇员和雇主之间分摊，每方通常各支付一半。
雇主和雇员的分摊
- 雇员支付部分：雇员支付其月收入的7.3%作为GKV保费，外加0.45%的附加费用。
- 雇主支付部分：雇主支付雇员月收入的7.3%作为GKV保费，并承担0.45%的附加费用。
参加公立医疗保险的人的配偶和未成年子女通常可以免费加入家属保险。家属保险提供与被保险人相同的医疗保障，并且缴纳的保险费由被保险人承担。只要家庭成员每个月收入不超过538欧元，都可以免费加入公立医保。
额外费用和自付费用
处方药的自付部分
被保险人需要支付处方药费用的一部分，通常为每种药品5欧元至10欧元，具体金额取决于药品的价格。
住院治疗的日费
在住院期间，被保险人需要支付每天约10欧元的住院费，最多支付28天。
特殊治疗和药物的额外费用
某些特殊治疗和非基本药物可能需要额外支付费用，这些费用在GKV的覆盖范围之外。
公立和私立选择
虽然德国公立医疗保险是强制性的，但一些高收入人群也有选择加入私人医疗保险的权利。私人医疗保险提供更高级别的医疗服务和额外的保险福利，但缴纳的保险费用较高，且私人医保的保费随年龄会越来越贵。
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