刚刚更新了2025年最新公立医保信息，由于成本上升德国所有公立医保都在1月涨价了。本文的信息和价格都是最新情况，相比2024年德国所有公立和私立医疗保险价格均有显著的上升。

德国公立医疗保险概述

什么是公立医疗保险（GKV）

德国公立医疗保险（Gesetzliche Krankenversicherung，简称GKV）是德国医疗保险体系的核心部分，旨在提供广泛的医疗覆盖和保障。GKV是法定保险，主要面向普通雇员、学生、失业者等群体，确保他们在疾病或医疗需求时能够获得必要的医疗服务。

如今，德国公立医疗保险覆盖了约90%的德国人口，是德国医疗保险的基石。

与私立医疗保险（PKV）的区别

德国的医疗保险体系分为公立医疗保险和私立医疗保险（Private Krankenversicherung，简称PKV）。两者之间的主要区别如下：

• 覆盖群体：GKV主要覆盖强制参保的低收入群体和中等收入群体，而PKV则主要面向高收入者、自雇人士和公务员。
• 保费计算：GKV的保费基于收入，具有一定的社会再分配功能；PKV的保费则基于个人健康状况和年龄。
• 服务质量：PKV通常提供更高质量和更个性化的服务，但GKV的服务也非常全面且有保障。

公立医疗保险的覆盖范围

强制参保的群体

• 雇员：所有年收入低于一定门槛（2025年为税前年收入73800欧元）的雇员都必须参加GKV公立医疗保险。这一门槛每年调整。
• 学生：在德国大学注册的学生必须参加学生健康保险，直到他们满30岁或学习结束。
• 失业者：登记失业并领取失业救济金的个人也必须参加GKV。
• 退休人员：退休后继续享受GKV的医疗保险待遇

德国公立医疗保险是一项强制性的社会保险制度，几乎所有在德国工作或居住的人都必须参加。18岁之前仍然可以继续以家庭成员的身份免费加入公立医疗保险。18岁以后，例如做培训或者读大学，则需要自己购买医疗保险。对德国和外国留学生，德国公立医疗保险采取的是统一的收费和服务标准。大学生保险，包含必要的医疗保险和护理险。目前每个月大概140欧元左右。在德国有收入的雇员，也可以参加公立医疗保险。雇员和雇主按照收入的一定比例共同缴纳保险费，自雇人士和其他人群则根据收入情况单独缴纳。

自愿参保的群体

• 自由职业者和自雇人士：可以选择加入GKV，但通常也有选择PKV的自由。
• 高收入者：年收入超过强制参保门槛的高收入者可以选择自愿留在GKV。

公立医保覆盖的医疗服务

公立医疗保险提供广泛的医疗保障范围，包括疾病治疗、预防保健、药物处方、住院治疗、手术和康复等。被保险人可以在合作的医院、医生和其他医疗服务提供者中自由选择，享受基本的医疗保健服务。

基本医疗服务

• 门诊服务：包括一般医生和专科医生的诊疗服务。
• 住院服务：涵盖住院治疗和手术费用，包括公立和部分私立医院的服务。
• 牙科服务：基本的牙科护理和治疗。

预防性健康服务

• 预防性检查：包括癌症筛查、疫苗接种和其他健康检查。
• 母婴保健：产前检查和儿童预防性健康检查。

特殊医疗服务

• 孕产妇护理：涵盖怀孕期间的所有必要检查、分娩和产后护理。
• 精神健康：包括心理治疗和精神科护理。
• 康复服务：包括物理治疗和职业康复。

公立医疗保险的费用

保费结构

收入相关保费的计算

GKV的保费基于被保险人的月收入，通常为收入的14.6%，外加额外的0.9%的个人附加费用（即总计15.5%）。这个比例在雇员和雇主之间分摊，每方通常各支付一半。

雇主和雇员的分摊

• 雇员支付部分：雇员支付其月收入的7.3%作为GKV保费，外加1.645%的附加费用。
• 雇主支付部分：雇主支付雇员月收入的7.3%作为GKV保费，并承担1.645%的附加费用。

参加公立医疗保险的人的配偶和未成年子女通常可以免费加入家属保险。家属保险提供与被保险人相同的医疗保障，并且缴纳的保险费由被保险人承担。只要家庭成员每个月收入不超过556欧元，都可以免费加入公立医保。

额外费用和自付费用

处方药的自付部分

被保险人需要支付处方药费用的一部分，通常为每种药品5欧元至10欧元，具体金额取决于药品的价格。

住院治疗的日费

在住院期间，被保险人需要支付每天约10欧元的住院费，最多支付28天。

特殊治疗和药物的额外费用

某些特殊治疗和非基本药物可能需要额外支付费用，这些费用在GKV的覆盖范围之外。

公立和私立选择

虽然德国公立医疗保险是强制性的，但一些高收入人群也有选择加入私人医疗保险的权利。私人医疗保险提供更高级别的医疗服务和额外的保险福利，但缴纳的保险费用较高，且私人医保的保费随年龄会越来越贵。

2025年我们推荐德国第一大公立医疗保险公司TK，TK保险目前任然是学生公立保险和工作医疗保险收费最低的。德国TK保险是德国TK汉堡总部唯一授权的中文服务合作网站，网站提供中文、德语和英语客服，可快速申请TK，一个工作日拿到入保证明，全部服务都是完全免费的。网站地址 https://dgtkbx.com

此外我们也推荐加入Barmer保险，德国Barmer公立医保是德国第二大公立医疗保险公司，他们对外国学生和家庭特别友好，Barmer保险是德国唯一一个有中文客户服务部门的公立保险公司。Barmer保险是Barmer保险的在线投保网站，他们提供中文客服，并且出单速度非常快。

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因为博士生、博士后在德国是不算作正式的大学学生，所以都不可以申请德国公立学生医疗保险例如Barmer学生保险或者DAK学生保险(价格大约每个月140欧元)。这点希望大家都能分清楚，这个和中国是不一样的。虽然，博士可以在某些大学之后注册为学生拿到学生证，但是这仅仅表示可以享受部分学生优惠，但是不可以申请并且最后成功激活公立学生医疗保险。

本站是德国公立医保公司DAK，Barmer 以及私立医保公司- 德国Care Concept保险公司VIP合作伙伴，我们不仅可以提供Care Concept保险公司全部保险产品而且还有独家签定的S14，S22学生学者医疗保险。

第一类：在德国有工资收入的在职博士

如果你是在德国读博士、博士后或者其他科研人员，如果你的收入来自德国大学，企业或者研究机构，并且有在德国纳税的义务，并且每个月税前工资收入超过1800欧元，那么你需要申请德国公立医疗保险。

申请DAK保险 或者 申请 Barmer保险。 保费是雇主和雇员各承担50%，目前来说个人须缴纳部分大概是10%.

第二类：非工资收入或者没有收入的博士、博士后和其他访问学者等

1. 已经到达德国

如果被保险人已经到达德国或者欧洲其他国家，并且年龄12-40岁，可以申请Care College医疗保险。它最长可以投保5年。这里我们推荐选择Care College Comfort这一档每个月价格32欧元起，它的性价比更好，而且完全没有自付费部分。详情见 Care College保险介绍

2. 还没有到达德国

如果被保险人还没有到德国或者欧洲其他国家，年龄在35周岁内，我们推荐申请本站独家合作的S14医疗保险(每个月42欧元起)或者S22医疗保险(每个月29欧元)。

这2款保险可以理解为：Care College Comfort保险 + 第三方责任险 ，保费更便宜而且付费和激活更灵活。

其中S14医疗保险可以最长申请5年，S22医疗保险最长只能申请1年。

这2款保险都可以先免费申请获取保单去签证，拿到签证后再激活保险选择付费方式。付费可以自己汇款一次性支付，或者提交德国银行账户按月自动扣款。此2款保险，激活后不能延长和续签。所以，如果你是德国博士生，通常需要3-5年，因此我们强烈推荐一次申请S14保险5年，此保险是按月付款，如果提前完成学业可以无条件无理由的终止保险合同。只需要提前一个月通知我们就可以了，解除合同是免费的。

简单价格比较见下面表格，每月保费价格单位欧元。

我们推荐Care College Comfort 或者S14保险。年龄在30岁内，保险时间少于2年，推荐申请Care College Comfort. 其他情况都是S14保险套餐性价比最高，当之无愧是德国博士和学者医疗保险的天花板。

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1. 选择适合的银行

德国银行有很多家，主要分为下面三类

传统银行（Filialbanken）：如 Commerzbank 和 Sparkasse，这些银行通常在德国各地有分支机构，适合需要面对面服务的客户。

在线银行（Direktbanken）：如 DKB、N26、Comdirect，这些银行主要通过在线平台提供服务，手续相对简单，适合习惯线上办理业务的留学生。

信用合作社银行（Genossenschaftsbanken）：如 Volksbank 和 Raiffeisenbank，这些银行更具区域性，适合当地学生或长期居住者。

对于所有人包含留学生和工作人士，我们都推荐首先申请在线银行例如N26 和 DKB, 因为他们申请和身份认证流程都可以全部在线完成，而且非常迅速且没有月租费等，是完全免费的德国欧元银行账户。

传统银行在德国近年来越来越少人使用，主要是因为为节省开始网店关闭了很多，而且申请账户时间比较长。这里我们推荐德国第二大国有银行德国商业银行，开户送50欧元。 具体可以参看 “commerzbank商业银行开户介绍“

2. 银行账户类型

在德国，常见的银行账户类型有以下几种：

• Girokonto（活期账户）：这是最常见的银行账户类型，用于日常生活中的交易，如支付房租、购物、转账等。
• Sperrkonto（冻结账户）：此账户专为留学生设立，用于签证申请。在账户开设时需要存入一定金额，作为在德生活的资金证明，开通后每月只能取出规定额度的资金。
• Kreditkarte（信用卡）：有些银行提供信用卡服务，许多德国人习惯使用借记卡（Debit Card）代替信用卡，因此信用卡并不是所有银行账户的标配。

对于留学生来说，需要申请的是Girokonto活期转账账户。因为支付保费或者支付月租手机费等都需要这种账户。

3. 申请银行账户基本条件

无论是线上还是线下申请银行账户都需要下面文件：

护照

签证：有效期至少3个月以上

德国住址登记证明(Anmeldung): 到德国后如果找到自己的住房，立即带上住房合同去市政厅办理住址登记。

学生证或者学期注册证明：有的线下银行会要求提供学生证明文件，如果有的话可以带上。

3.1 线下银行申请流程

• 预约或直接前往银行：一些银行要求提前预约，你可以在线或者电话预约。如果是直接去银行，请带齐所有材料。
• 签署协议和开通账户：银行会向你解释账户类型和费用，并提供开户协议。签署协议后，银行会为你开设账户。
• 等待银行卡和密码：银行会通过邮寄的方式寄送银行卡和密码（通常是分开发送，确保安全）。

3.2 在线银行申请流程

对于在线银行，如 N26 或 DKB，申请流程通常较为简化，以下是基本步骤：

• 在线注册：在银行官网或应用程序上填写申请表格。
• 身份验证：通常通过视频通话（VideoIdent）或邮寄验证（PostIdent）完成。通过视频验证时，你需要持护照和身份证明文件与客服进行视频通话确认身份。
• 开通账户：一旦身份验证完成，你的账户通常会在几分钟至几个工作日内开通。
• 接收银行卡：银行卡和密码会邮寄到你提供的住址。

关于申请免费N26银行账户 请看这里 “N26银行开户攻略“

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M10医保证明的来历

M10证明全名叫：”digital M10 certificate from a German statutory health insurance company” 德语原文是 “digitale M10-Bescheinigung für die Einschreibung an der Hochschule”

在2021年10月以前，德国大学和公立医疗保险公司之间交换学生的医保信息都是靠传统的方式。例如书信或者传真等，这种方式在目前是过时和低效率的。因此，从2022年12月起，德国所有高等教育机构的学生健康保险都通过这个名叫M10的系统和公立医疗保险公司连接了，从22年夏季学期开始，所有新生都需要使用M10来完成医保的电子注册，公立医保公司会通过M10把被保险人的信息和保险状态发给大学学籍软件系统，只有提供了注册的新生才能注册学籍。

M10包含哪些内容

M10发送给大学的信息包含下面几项

• 1. 姓名和性别
• 2. 出生年月日
• 3. 国籍和出生地
• 4. 保险类型 (公立医保 / 私立)
• 5. 是否可以豁免不加入德国公立医保
• 6. 保险公司名称
• 7. 保单号或申请号
• 8. 保险开始时间
• 9. 大学名称 或 M10高校注册ID号

谁可以为学生发送M10医保信息给大学

M10系统是德国国家公立医保公司和德国各高校之间的数字化系统，如果你在德国公立医疗公司申请了学生医疗保险，例如 德国TK保险，德国Barmer保险 或者德国DAK保险，那么他们会帮你完成这个通知。

如果你不能申请德国公立医保，例如年满30岁的大学生或者博士生、博士后等，可以要求申请的德国私立医疗保险公司为你发送M10通知给德国大学。需要注意的是，德国部分私立医保公司并不提供这项服务，那么你就需要自己联系德国各公立医疗保险公司，用email或者电话的方式来请求他们为你办理M10的私立医疗保险提交。

德国STU保险平台，是德国公立医疗保险的授权合作伙伴，同时也是德国私立医疗保险的中文授权代理平台。本站可以为所有在本站申请公立和私立医疗保险的同学，免费办理M10注册。本站顾客可以使用在线提交来完成，点击去提交M10。

什么时候需要提交M10

所有德国大学生需要在大学注册之前提交M10，也就说在大学注册学籍之前就应该申请了德国公立医保或者德国私立医疗保险。

如果换学校了，请及时通知所在医保公司并要求重新发送M10到大学。如果在大学注册的时候没有M10，通常因为确实医疗保险注册而不能注册学籍。

个别高校博士生和博士后也会需要M10医保信息，可联系相关私立医保公司协助完成。

提交M10以后我会获得什么？

如果你已经在申请表上填写了你的德国收信地址，那么M10审核通过并且通知了大学以后，你会收到公立医保公司发给你的书信确认通知。请注意查看信件。大学注册软件系统也会同时收到你的保险信息，那么就可以正常注册学籍了。

需要德国学生私立医疗保险，请到本站申请 stu-insurance.de/cn

需要德国公立保险可以到 德国TK保险， 德国Barmer保险 免费申请相关保险

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什么是Care Europe保险？

Care Europe保险是一种由德国care concept公司提供的境外综合保险，旨在满足前往欧洲申根区的游客的保险需求。作为一种授权给care concept官方保险代理人提供的保险产品，它提供了广泛的保障，包括医疗保险、意外事故保险以及第三人责任保险。

价格和服务的优势

Care Europe申请签证医疗保险，是目前市面上所有保险中最具有性价比的保险产品。

1. 它完全满足签证要求，赔偿额度大于3万欧元
2. 适合1到99岁的所有人，例如大于70岁或者74岁的老人同样适合
3. 无论是哪个年龄段，保费所包含的赔偿范围和赔偿金额是同类产品中最便宜的！
4. 中文微信和email客服提供服务，可提供在德国当地的协助。

保险内容

• 医疗保险： Care Europe保险为被保险人提供了全面的医疗保险，包括医疗费用、住院费用、急救费用等。这意味着无论您在旅途中遇到何种健康问题，都可以得到及时的医疗帮助。而且它的医疗和意外事故赔偿额度是没有最高限制的，也就说远远大于使馆签证要求的3万欧元！因为在德国或者欧洲发生重大疾病，住院或者手术的费用非常贵。没有限额就是意味着，投保人不需要支付一分钱，所有医疗费用全部由公司支付。
• 意外事故保险： 保险还覆盖了意外事故所造成的损失，包括意外伤害的医疗费用、残疾赔偿金等。无论是在旅行途中发生的意外事故还是其他突发状况，保险都会为您提供必要的支持和赔偿。
• 第三人责任保险： 在旅行中，可能会发生不可预料的情况导致对他人造成损失或伤害。Care Europe保险提供了第三人责任保险，为您提供赔偿责任保障，以应对可能的法律责任。

保险范围

Care Europe保险适用于所有在欧洲申根区境外逗留的外国游客，而且没有年龄限制。保险有效地区包括欧盟各国、申根各国、瑞士、列支敦士登以及来/去上述国家之前或之后途中所经过的所有国家。然而，需要注意的是，北美洲自由贸易区几国和被保险人的本国不在保险范围之内。

如何购买

对于例如从中国或者其他非欧洲国家，前往欧洲申根区旅行的所有年龄段外国游客来说，Care Europe保险可能是您最佳的选择。它提供了全面的保障，包括医疗保险、意外事故保险以及第三人责任保险，而且没有年龄限制。然而，请在出发前就购买此保险，而且该保险只能通过指定的代理点办理，因此在购买之前请确保您了解并符合所有购买要求。旅行愉快，保持安全！

为了购买Care Europe保险，您只能通过指定的代理点办理。这意味着您需要通过官方网站或授权的代理商进行购买。在购买之前，请务必仔细阅读保险条款和条件，以确保您对保险计划的理解和期望一致。本站是care concept保险公司授权经销商和合作商，在线申请用支付宝支付就可以获得保单。一天内就可以获得保单，并且让医保生效。

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欧洲的男生女生一般11岁12岁就注射了hpv疫苗，所以适龄男生也可以去注射HPV疫苗
在没有性生活前注射hpv疫苗最有效，但有了性生活也是可以的，hpv共有40多种病毒，即使之前存在感染一种或两种的风险，疫苗还是可以防止感染其他类的hpv病毒。

关于接种HPV疫苗：

DAK会员可以找家庭医生或者女同学可以找妇科医生预约注射HPV疫苗。

• 诊所的医生给会员开处方单， 学生凭处方单去药店买HPV疫苗，然后去诊所接种。

接种疫苗后会生成2张发票，一张是处方发票，一张是注射发票

• 也有诊所自己储备有疫苗， 可以给会员注射疫苗， 不用去药店买。

    注射后一般生成一张发票， 有疫苗费用及注射费用。

关于HPV疫苗费用的报销：

• 会员需要先将疫苗发票和注射发票的费用支付给诊所，然后将发票发给我们报销。
• 会员可以将发票在DAK APP上传报销， 也可以将发票用邮件方式发给我们， 或者将发票提交至任意一个DAK服务中心都可以。

DAK经办部门收到发票后，大概在2周工作日内将报销款汇至会员的银行账号， 并寄信件通知报销款已汇出。

如果有学生通过你注射的HPV疫苗， 你可以让学生直接把发票发给我们， 本站会转发处理 ( 请使用网上客服系统) 。或者您直接把所有材料写德语或者英文Email发到 service@dak.de

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专业牙齿清洁（PZR）是牙科护理的一项附加措施。它可以帮助保护牙齿，并有助于防止蛀牙和牙龈发炎。

除了清除牙结石外，许多牙科诊所还提供专业的牙齿清洁服务。但是，研究尚未证明，与常规的牙齿护理措施相比，这种方法是否能更好地防止蛀牙、牙龈发炎或牙周炎。作为BARMER公立保险预防护理的一部分，您可以享受每年免费定期的清除牙结石，同样有助于预防这问题。

✅专业洗牙什么流程？

在德国任何一家牙科诊所由牙医或经过培训的执业人员进行专业的牙齿清洁。通常大约需要45至60分钟。专业牙齿清洁的个别服务可能因实践而异，但主要包括以下处理步骤：清洁，抛光和氟化。

✅ 专业牙齿的费用？

专业牙齿清洁的费用通常在90到130欧元之间。建议事先与您的牙医讨论确切的费用。费用取决于治疗的内容，并且分别取决于口腔卫生和牙齿状况。

✅公保BARMER会承担专业洗牙的费用吗？

由于PZR不是法定健康保险的服务，因此您需要自费。但是，BARMER愿意为您提供更多帮助：

1⃣️通过参加免费的Bonus积分计划，您可以收集奖励积分并将其兑换为现金奖励或补贴特定的个人健康服务项目，例如专业牙齿清洁。只需500积分，即可获得50欧元的补贴。

2⃣️对于准妈妈，我们BARMER提供家庭附加服务，Barmer雇员和家庭保险可以支付专业牙齿清洁的费用。

3⃣️您还可以选择与我们的长期合作伙伴HUK-COBURG健康保险购买额外的牙科保险。额外的牙齿保险也可以支付专业牙齿清洁（PZR）的费用。

德国公保BARMER学生保险和雇员保险均可享受上面服务

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学生为什么要办理公立医保

学生属于强制性公保的人群，德国大学有求在校注册的学生，都必须提交公立医保的证明，确保自己留学生涯有足够的健康保障。

德国公保满足大家日常看病就医的需求，没有报销上限，真正做到一卡在手，健康无忧。

从2022年1月1日起，注册时，学校不再接受学生自己提交医保证明（无论是纸质版还是PDF版），需要由公保机构通过系统发送学生医保的相关情况，来和学校确认学生的医保状态：公保机构和学校有共通的系统，所有与学生医保相关的情况公保都可以直接发送给学校。

为了帮助新生顺利完成注册，BARMER特别设立绿色通道，即使申请人在国内，只需要和我们取得联系，在线提交BARMER申请表后，工作日24小时之内我们会直接给大学发送电子证明（Elektronische Meldung），既俗称的M10（Meldung über den Versicherungsstatus）。

为什么需要激活Barmer保险

在国内的留德同学们，通常我们申请了Barmer保险后，会得到一个PDF格式的入保确认信，有了这份信和递签险就可以去使馆申请签证了。虽然Barmer保险已经通过M10 电子证明提交给你的德国大学，但是因为你还未来到德国并且也未大学注册，所以实际上你的Barmer保险还未生效，因此为了来德国后能尽快的真正入保Barmer，学生申请人需要激活你的保险。

激活保险和保费缴纳

根据德国法律规定，大学生在学期开学时就应该入保公立医疗保险，因此即使学生因为个人原因晚于大学开学来到德国，那么他也需要缴纳从大学开学第一天开始(通常是10月1日或者4月1日)的医疗保险费用。这个规定适用于全德国所有大学和公立医疗保险公司。

Barmer医保费用通常是在保险开始后的下一个月初收取，如果保险人提供了德国银行转账账户IBAN号码，公司将自动扣款。如果没有提供银行账户，请自己或者请朋友代付保费，否则拖欠保费会收到罚款，严重的话会被通知取消学籍。

激活Barmer保险需要什么

最重要的是：在来德国前就尽早提供你在德国的住址或者收信地址。如果和别人合住或者暂住朋友家，也请告诉我们此地址。因为，只有通知Barmer保险你的德国地址，Barmer公司才能开始下一步的激活工作，因为德国很多时候都是传统邮寄信件通知事情的！

第二：请尽快去大学注册报道，能在网上注册报道的就在网上注册。到德国后，请第一时间去大学报道注册学籍，拿到学籍注册证明后，请发一个电子版或者照片给我们。没有大学报到，也意味着你的Barmer学生保险不能生效。

第三：还没有德国活期转账账户Girokonto的同学，请尽快去申请你的转账账户。目前开德国账户，需要当地政府居住证明，德语也称Anmeldung。 详细请问询大学办事人员或者其他同学。开通了德国活期转账账户后，请提供给Barmer你的IBAN银行账户，并保证里面有足够的钱用于支付每个月的保费。 相关阅读 “Barmer保险缴费和提交银行账户相关问题“

Anmeldung 通常是在居住当地的市政厅办理，德语叫Stadtamt， 拿着护照大学注册证明等文件就行，下图是一个示例，证明的格式每个城市都不一样，通常叫做Meldebestätigung.

第四: 德国很多城市，如果在信箱外没有贴上收件人的名字，或者至少是你的姓，往往邮递员无法成功投递信件的。所以，请贴个名字在你的信箱外面。

在BAMRMER，学生医保都是按月收费，不需要一次性交一个学期的哦！

以上个人信息可以使用我们的网上服务，更快更方便的激活你的保险。 点击这里去激活保险

任何Barmer保险相关问题，请加我们的客服微信 deguobx , 客服小哥在德国，会德语和中文、英语。有丰富德国生活经验的小哥，希望能帮助到你。

本站是德国Barmer总部授权中文代理，免费提供从申请保险到来德国后激活保险全流程服务！

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