刚刚更新了2025年最新公立医保信息，由于成本上升德国所有公立医保都在1月涨价了。本文的信息和价格都是最新情况，相比2024年德国所有公立和私立医疗保险价格均有显著的上升。

德国公立医疗保险概述

什么是公立医疗保险（GKV）

德国公立医疗保险（Gesetzliche Krankenversicherung，简称GKV）是德国医疗保险体系的核心部分，旨在提供广泛的医疗覆盖和保障。GKV是法定保险，主要面向普通雇员、学生、失业者等群体，确保他们在疾病或医疗需求时能够获得必要的医疗服务。

如今，德国公立医疗保险覆盖了约90%的德国人口，是德国医疗保险的基石。

与私立医疗保险（PKV）的区别

德国的医疗保险体系分为公立医疗保险和私立医疗保险（Private Krankenversicherung，简称PKV）。两者之间的主要区别如下：

• 覆盖群体：GKV主要覆盖强制参保的低收入群体和中等收入群体，而PKV则主要面向高收入者、自雇人士和公务员。
• 保费计算：GKV的保费基于收入，具有一定的社会再分配功能；PKV的保费则基于个人健康状况和年龄。
• 服务质量：PKV通常提供更高质量和更个性化的服务，但GKV的服务也非常全面且有保障。

公立医疗保险的覆盖范围

强制参保的群体

• 雇员：所有年收入低于一定门槛（2025年为税前年收入73800欧元）的雇员都必须参加GKV公立医疗保险。这一门槛每年调整。
• 学生：在德国大学注册的学生必须参加学生健康保险，直到他们满30岁或学习结束。
• 失业者：登记失业并领取失业救济金的个人也必须参加GKV。
• 退休人员：退休后继续享受GKV的医疗保险待遇

德国公立医疗保险是一项强制性的社会保险制度，几乎所有在德国工作或居住的人都必须参加。18岁之前仍然可以继续以家庭成员的身份免费加入公立医疗保险。18岁以后，例如做培训或者读大学，则需要自己购买医疗保险。对德国和外国留学生，德国公立医疗保险采取的是统一的收费和服务标准。大学生保险，包含必要的医疗保险和护理险。目前每个月大概140欧元左右。在德国有收入的雇员，也可以参加公立医疗保险。雇员和雇主按照收入的一定比例共同缴纳保险费，自雇人士和其他人群则根据收入情况单独缴纳。

自愿参保的群体

• 自由职业者和自雇人士：可以选择加入GKV，但通常也有选择PKV的自由。
• 高收入者：年收入超过强制参保门槛的高收入者可以选择自愿留在GKV。

公立医保覆盖的医疗服务

公立医疗保险提供广泛的医疗保障范围，包括疾病治疗、预防保健、药物处方、住院治疗、手术和康复等。被保险人可以在合作的医院、医生和其他医疗服务提供者中自由选择，享受基本的医疗保健服务。

基本医疗服务

• 门诊服务：包括一般医生和专科医生的诊疗服务。
• 住院服务：涵盖住院治疗和手术费用，包括公立和部分私立医院的服务。
• 牙科服务：基本的牙科护理和治疗。

预防性健康服务

• 预防性检查：包括癌症筛查、疫苗接种和其他健康检查。
• 母婴保健：产前检查和儿童预防性健康检查。

特殊医疗服务

• 孕产妇护理：涵盖怀孕期间的所有必要检查、分娩和产后护理。
• 精神健康：包括心理治疗和精神科护理。
• 康复服务：包括物理治疗和职业康复。

公立医疗保险的费用

保费结构

收入相关保费的计算

GKV的保费基于被保险人的月收入，通常为收入的14.6%，外加额外的0.9%的个人附加费用（即总计15.5%）。这个比例在雇员和雇主之间分摊，每方通常各支付一半。

雇主和雇员的分摊

• 雇员支付部分：雇员支付其月收入的7.3%作为GKV保费，外加1.645%的附加费用。
• 雇主支付部分：雇主支付雇员月收入的7.3%作为GKV保费，并承担1.645%的附加费用。

参加公立医疗保险的人的配偶和未成年子女通常可以免费加入家属保险。家属保险提供与被保险人相同的医疗保障，并且缴纳的保险费由被保险人承担。只要家庭成员每个月收入不超过556欧元，都可以免费加入公立医保。

额外费用和自付费用

处方药的自付部分

被保险人需要支付处方药费用的一部分，通常为每种药品5欧元至10欧元，具体金额取决于药品的价格。

住院治疗的日费

在住院期间，被保险人需要支付每天约10欧元的住院费，最多支付28天。

特殊治疗和药物的额外费用

某些特殊治疗和非基本药物可能需要额外支付费用，这些费用在GKV的覆盖范围之外。

公立和私立选择

虽然德国公立医疗保险是强制性的，但一些高收入人群也有选择加入私人医疗保险的权利。私人医疗保险提供更高级别的医疗服务和额外的保险福利，但缴纳的保险费用较高，且私人医保的保费随年龄会越来越贵。

2025年我们推荐德国第一大公立医疗保险公司TK，TK保险目前任然是学生公立保险和工作医疗保险收费最低的。德国TK保险是德国TK汉堡总部唯一授权的中文服务合作网站，网站提供中文、德语和英语客服，可快速申请TK，一个工作日拿到入保证明，全部服务都是完全免费的。网站地址 https://dgtkbx.com

此外我们也推荐加入Barmer保险，德国Barmer公立医保是德国第二大公立医疗保险公司，他们对外国学生和家庭特别友好，Barmer保险是德国唯一一个有中文客户服务部门的公立保险公司。Barmer保险是Barmer保险的在线投保网站，他们提供中文客服，并且出单速度非常快。

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因为博士生、博士后在德国是不算作正式的大学学生，所以都不可以申请德国公立学生医疗保险例如Barmer学生保险或者DAK学生保险(价格大约每个月140欧元)。这点希望大家都能分清楚，这个和中国是不一样的。虽然，博士可以在某些大学之后注册为学生拿到学生证，但是这仅仅表示可以享受部分学生优惠，但是不可以申请并且最后成功激活公立学生医疗保险。

本站是德国公立医保公司DAK，Barmer 以及私立医保公司- 德国Care Concept保险公司VIP合作伙伴，我们不仅可以提供Care Concept保险公司全部保险产品而且还有独家签定的S14，S22学生学者医疗保险。

第一类：在德国有工资收入的在职博士

如果你是在德国读博士、博士后或者其他科研人员，如果你的收入来自德国大学，企业或者研究机构，并且有在德国纳税的义务，并且每个月税前工资收入超过1800欧元，那么你需要申请德国公立医疗保险。

申请DAK保险 或者 申请 Barmer保险。 保费是雇主和雇员各承担50%，目前来说个人须缴纳部分大概是10%.

第二类：非工资收入或者没有收入的博士、博士后和其他访问学者等

1. 已经到达德国

如果被保险人已经到达德国或者欧洲其他国家，并且年龄12-40岁，可以申请Care College医疗保险。它最长可以投保5年。这里我们推荐选择Care College Comfort这一档每个月价格32欧元起，它的性价比更好，而且完全没有自付费部分。详情见 Care College保险介绍

2. 还没有到达德国

如果被保险人还没有到德国或者欧洲其他国家，年龄在35周岁内，我们推荐申请本站独家合作的S14医疗保险(每个月42欧元起)或者S22医疗保险(每个月29欧元)。

这2款保险可以理解为：Care College Comfort保险 + 第三方责任险 ，保费更便宜而且付费和激活更灵活。

其中S14医疗保险可以最长申请5年，S22医疗保险最长只能申请1年。

这2款保险都可以先免费申请获取保单去签证，拿到签证后再激活保险选择付费方式。付费可以自己汇款一次性支付，或者提交德国银行账户按月自动扣款。此2款保险，激活后不能延长和续签。所以，如果你是德国博士生，通常需要3-5年，因此我们强烈推荐一次申请S14保险5年，此保险是按月付款，如果提前完成学业可以无条件无理由的终止保险合同。只需要提前一个月通知我们就可以了，解除合同是免费的。

简单价格比较见下面表格，每月保费价格单位欧元。

我们推荐Care College Comfort 或者S14保险。年龄在30岁内，保险时间少于2年，推荐申请Care College Comfort. 其他情况都是S14保险套餐性价比最高，当之无愧是德国博士和学者医疗保险的天花板。

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什么是Care Europe保险？

Care Europe保险是一种由德国care concept公司提供的境外综合保险，旨在满足前往欧洲申根区的游客的保险需求。作为一种授权给care concept官方保险代理人提供的保险产品，它提供了广泛的保障，包括医疗保险、意外事故保险以及第三人责任保险。

价格和服务的优势

Care Europe申请签证医疗保险，是目前市面上所有保险中最具有性价比的保险产品。

1. 它完全满足签证要求，赔偿额度大于3万欧元
2. 适合1到99岁的所有人，例如大于70岁或者74岁的老人同样适合
3. 无论是哪个年龄段，保费所包含的赔偿范围和赔偿金额是同类产品中最便宜的！
4. 中文微信和email客服提供服务，可提供在德国当地的协助。

保险内容

• 医疗保险： Care Europe保险为被保险人提供了全面的医疗保险，包括医疗费用、住院费用、急救费用等。这意味着无论您在旅途中遇到何种健康问题，都可以得到及时的医疗帮助。而且它的医疗和意外事故赔偿额度是没有最高限制的，也就说远远大于使馆签证要求的3万欧元！因为在德国或者欧洲发生重大疾病，住院或者手术的费用非常贵。没有限额就是意味着，投保人不需要支付一分钱，所有医疗费用全部由公司支付。
• 意外事故保险： 保险还覆盖了意外事故所造成的损失，包括意外伤害的医疗费用、残疾赔偿金等。无论是在旅行途中发生的意外事故还是其他突发状况，保险都会为您提供必要的支持和赔偿。
• 第三人责任保险： 在旅行中，可能会发生不可预料的情况导致对他人造成损失或伤害。Care Europe保险提供了第三人责任保险，为您提供赔偿责任保障，以应对可能的法律责任。

保险范围

Care Europe保险适用于所有在欧洲申根区境外逗留的外国游客，而且没有年龄限制。保险有效地区包括欧盟各国、申根各国、瑞士、列支敦士登以及来/去上述国家之前或之后途中所经过的所有国家。然而，需要注意的是，北美洲自由贸易区几国和被保险人的本国不在保险范围之内。

如何购买

对于例如从中国或者其他非欧洲国家，前往欧洲申根区旅行的所有年龄段外国游客来说，Care Europe保险可能是您最佳的选择。它提供了全面的保障，包括医疗保险、意外事故保险以及第三人责任保险，而且没有年龄限制。然而，请在出发前就购买此保险，而且该保险只能通过指定的代理点办理，因此在购买之前请确保您了解并符合所有购买要求。旅行愉快，保持安全！

为了购买Care Europe保险，您只能通过指定的代理点办理。这意味着您需要通过官方网站或授权的代理商进行购买。在购买之前，请务必仔细阅读保险条款和条件，以确保您对保险计划的理解和期望一致。本站是care concept保险公司授权经销商和合作商，在线申请用支付宝支付就可以获得保单。一天内就可以获得保单，并且让医保生效。

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